Καλύτερη ασφάλιση αυτοκινήτου για οδηγούς υψηλού κινδύνου

Σχεδόν κάθε πολιτεία απαιτεί από εσάς να έχετε ασφάλιση αυτοκινήτου εάν θέλετε να οδηγήσετε ένα όχημα — αλλά η ασφάλιση δεν είναι πάντα μια απλή διαδικασία.

Κάθε άτομο έχει έναν μοναδικό συνδυασμό παραγόντων που επηρεάζουν τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου. Επιπλέον, κάθε ασφαλιστής μπορεί να αξιολογήσει διαφορετικά τον κίνδυνο κάθε πελάτη.

Επομένως, η εύρεση του πιο προσιτού ασφαλιστηρίου συμβολαίου αυτοκινήτου δεν είναι τόσο απλή όσο η λήψη μιας μοναδικής προσφοράς — ειδικά αν το ιστορικό οδήγησης σας δεν είναι εξαιρετικό. Οι οδηγοί με ατυχήματα, εισιτήρια υπερβολικής ταχύτητας, DUI ή άλλα αρνητικά στα αρχεία οδήγησης τους μπορεί να αντιμετωπίσουν υψηλότερα ποσοστά.

Εάν ανήκετε σε αυτήν την κατηγορία, πιθανότατα θα χρειαστεί να κάνετε περισσότερες έρευνες για να βρείτε την πιο προσιτή επιλογή ασφάλισης αυτοκινήτου. Για να σας βοηθήσουμε να μηδενίσετε ορισμένες επιλογές, δείτε τις επιλογές μας για τις καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες υψηλού κινδύνου.

Καλύτερο συνολικά: Geico

Γιατί η Geico ξεχωρίζει πάνω από τα υπόλοιπα: Αρχικά, η Geico είναι γενικά μια ασφαλιστική εταιρεία με υψηλή πρόσβαση, με διαθεσιμότητα και στις 50 πολιτείες και στην Περιφέρεια της Κολούμπια (αν και ορισμένες εκπτώσεις, καλύψεις ή άλλες δυνατότητες ενδέχεται να μην προσφέρονται παντού). Εκτός από την ευρεία διαθεσιμότητά του, στις περισσότερες περιοχές η Geico βαθμολογείται πάνω από τον περιφερειακό μέσο όρο στη μελέτη 2022 της JD Power στις ΗΠΑ για την ασφάλιση αυτοκινήτου για τη συνολική ικανοποίηση των πελατών.

Τι πρέπει να γνωρίζετε για την ασφάλεια αυτοκινήτου Geico

Η Geico προσφέρει βασικές επιλογές κάλυψης όπως ευθύνη, σύγκρουση, πλήρης και ανασφάλιστος/υπασφαλισμένος οδηγός, καθώς και προαιρετικά πρόσθετα όπως οδική υπηρεσία έκτακτης ανάγκης, αποζημίωση ενοικίου και κάλυψη μηχανικών βλαβών.

Όσοι χρειάζονται πιστοποιητικό οικονομικής ευθύνης SR-22 μπορούν να το υποδείξουν κατά τη διαδικασία προσφοράς. Αν και υπάρχει μια χρέωση (και μια πιθανή επιβάρυνση ανάλογα με την πολιτεία στην οποία βρίσκεστε), θα πρέπει να την πληρώσετε μόνο μία φορά και η Geico θα καταθέσει το πιστοποιητικό για λογαριασμό σας. Διατίθενται επίσης εκπτώσεις για δυνητικά χαμηλότερες τιμές.

Οι νεότεροι οδηγοί μπορούν επίσης να έχουν προφίλ υψηλότερου κινδύνου, αλλά μπορούν να εξοικονομήσουν χρήματα με εκπτώσεις για τον καλό μαθητή, την εκπαίδευση του οδηγού και τις εκπτώσεις για αμυντικούς οδηγούς της Geico.

Διαβάστε την πλήρη κριτική μας για το Geico για να μάθετε περισσότερα.

Καλύτερο για άτομα με στρατιωτική υπαγωγή: USAA

Γιατί η USAA θα μπορούσε να είναι μια καλή επιλογή για οδηγούς υψηλού κινδύνου με στρατιωτική υπαγωγή: Η εξυπηρέτηση πελατών της USAA την κάνει να ξεχωρίζει. Αν και δεν πληρούσε τα κριτήρια για να καταταγεί επίσημα στη Μελέτη Ασφάλισης Αυτοκινήτων των ΗΠΑ 2022 της JD Power, η USAA έλαβε υψηλές βαθμολογίες στις περισσότερες περιοχές έναντι των επίσημων κατατάξεων. Η εταιρεία προσφέρει διάφορες εκπτώσεις ασφάλισης αυτοκινήτου που θα μπορούσαν να μειώσουν το κόστος ασφάλισης αυτοκινήτου σας. Απλώς σημειώστε ότι μόνο άτομα με ειδική σύνδεση με τον στρατό είναι επιλέξιμα για ένταξη στην USAA και τα προϊόντα της.

Τι πρέπει να γνωρίζετε για την ασφάλιση αυτοκινήτου USAA

Η USAA είναι διαθέσιμη σε στρατιωτικά μέλη και τις οικογένειές τους σε εθνικό επίπεδο. Η εταιρεία προσφέρει καλύψεις αστικής ευθύνης, ολοκληρωμένες, σύγκρουσης και ανασφάλιστων/υπασφάλιστων αυτοκινητιστών. Άλλες προαιρετικές καλύψεις περιλαμβάνουν οδική βοήθεια (η οποία πληρώνει για πράγματα όπως ρυμούλκηση, αλλαγές ελαστικών και παράδοση καυσίμων μετά από βλάβη) και αποζημίωση ενοικίασης αυτοκινήτου (η οποία καλύπτει τα έξοδα ενοικίασης αυτοκινήτου εάν εμπλακείτε σε ατύχημα).

Εάν ζητηθεί από την πολιτεία σας, μπορείτε να λάβετε μια δήλωση οικονομικής ευθύνης (SR-22) στον ιστότοπο της USAA ή καλώντας και συνομιλώντας με έναν εκπρόσωπο. Το ασφαλιστικό πρόγραμμα της USAA που βασίζεται στη χρήση, το SafePilot, ενδέχεται να μειώσει τα ασφάλιστρα για άτομα που έχουν καλές συνήθειες οδήγησης. Η εταιρεία διαθέτει επίσης μια ποικιλία εκπτώσεων που μπορεί να βοηθήσουν στην αντιστάθμιση του κόστους για τους οδηγούς υψηλού κινδύνου.

Διαβάστε την πλήρη κριτική μας για το USAA για να μάθετε περισσότερα.

Καλύτερο για εκπτώσεις: State Farm

Γιατί η State Farm θα μπορούσε να είναι μια καλή επιλογή για την εύρεση εκπτώσεων: Η State Farm knows προσφέρει συμβουλές και πληροφορίες στον ιστότοπό της σχετικά με την απόκτηση κάλυψης και την ελαχιστοποίηση των ασφαλίστρων με διάφορες εκπτώσεις. Το ιστορικό ικανοποίησης πελατών της εταιρείας είναι επίσης σταθερό — είναι πάνω από το μέσο όρο στους περισσότερους τομείς που καλύπτονται από τη μελέτη ασφάλισης αυτοκινήτου της JD Power για το 2022 στις ΗΠΑ.

Τι πρέπει να γνωρίζετε για την ασφάλιση αυτοκινήτου State Farm

Το State Farm είναι διαθέσιμο σε όλη τη χώρα και προσφέρει πλήρη κάλυψη αυτοκινήτου (ευθύνης, συνολική και σύγκρουση), καθώς και προαιρετικές καλύψεις όπως μερίδιο μεταφοράς, οδική υπηρεσία έκτακτης ανάγκης, ιατρικές πληρωμές και ενοικίαση αυτοκινήτου και έξοδα ταξιδιού.

Εάν είστε οδηγός υψηλού κινδύνου, η State Farm προσφέρει μερικούς τρόπους για να πάρετε ένα διάλειμμα με το premium σας, συμπεριλαμβανομένης της παρακολούθησης ενός εγκεκριμένου μαθήματος αμυντικής οδήγησης ή της παραμονής σας χωρίς ατυχήματα για τουλάχιστον τρία χρόνια. Το πρόγραμμα πιστοποίησης Steer Clear της εταιρείας προσφέρει έναν άλλο τρόπο εξοικονόμησης για νέους οδηγούς ηλικίας κάτω των 25 ετών που πληρούν τις προϋποθέσεις και με προφίλ δυνητικά υψηλού κινδύνου. Για να αποκτήσετε ένα πιστοποιητικό Steer Clear, το πρόγραμμα απαιτεί να ολοκληρώσετε πέντε εκπαιδευτικές ενότητες και πέντε ώρες πρακτικής οδήγησης, καθώς και να μην έχετε κανένα ατύχημα ή παραβίαση κίνησης τα τελευταία τρία χρόνια.

Το πρόγραμμα ασφάλισης που βασίζεται στη χρήση της State Farm, Drive Safe & Save, δίνει επίσης στους ανθρώπους στις επιλέξιμες πολιτείες την ευκαιρία να μειώσουν τα ποσοστά τους έως και 30%. Η State Farm παρέχει επίσης εκπτώσεις για την ασφάλεια των οχημάτων, την παθητική συγκράτηση, την αντικλεπτική και ομαδική έκπτωση.

Διαβάστε την πλήρη κριτική μας για το State Farm.

Το καλύτερο για να πάρετε μια προσφορά: Ο Στρατηγός

Γιατί το The General θα μπορούσε να είναι μια καλή επιλογή για οδηγούς που δεν μπορούν να βρουν τιμές αλλού: Εάν δυσκολεύεστε να λάβετε προσφορές από άλλους ασφαλιστές, το The General μπορεί να είναι μια επιλογή για εσάς. Αυτή η εταιρεία λέει συγκεκριμένα ότι προσφέρει ασφάλιση σε πελάτες με παραβιάσεις οδήγησης, ατυχήματα και λιγότερο από τέλεια πίστωση, καθώς και σε όσους είχαν ασφάλιση. Σημειώστε ότι το The General δεν περιλαμβάνεται στη Μελέτη Ασφάλισης Αυτοκινήτων στις ΗΠΑ για το 2022 της JD Power.

Τι πρέπει να γνωρίζετε για τη Γενική ασφάλιση αυτοκινήτου

Το General προσφέρει περιορισμένες επιλογές κάλυψης, αλλά εμπορεύεται ειδικά σε οδηγούς υψηλού κινδύνου. Διατίθενται καλύψεις αστικής ευθύνης, ολοκληρωμένες καλύψεις και κάλυψη σύγκρουσης, όπως και κάλυψη ιατρικών πληρωμών και ανασφάλιστος/υπασφαλισμένος αυτοκινητιστής. Το General είναι διαθέσιμο στις περισσότερες πολιτείες.

Για άτομα που χρειάζονται καταθέσεις SR-22 ή FR-44, ο Γενικός θα βοηθήσει να μεριμνήσει για τυχόν έντυπα αποδεικτικών ασφάλισης που έχουν εξουσιοδοτηθεί από το κράτος. Ορισμένες πιθανές εκπτώσεις βασίζονται σε πράγματα όπως το ακαδημαϊκό επίτευγμα, η ολοκλήρωση ενός μαθήματος αμυντικής οδήγησης και η κατοχή ενός καθαρού ιστορικού οδήγησης για σημαντικό χρονικό διάστημα.

Διαβάστε την πλήρη κριτική μας για το The General.

Πώς επιλέξαμε αυτούς τους ασφαλιστές

Χρησιμοποιήσαμε πληροφορίες από τον ιστότοπο κάθε ασφαλιστικής εταιρείας για να επιλέξουμε τους καλύτερους ασφαλιστές αυτοκινήτων για ασφάλιση αυτοκινήτου υψηλού κινδύνου. Εξετάσαμε επίσης δεδομένα από τη συνολική κατάταξη ικανοποίησης πελατών ασφάλισης αυτοκινήτων της JD Power στη μελέτη ασφάλισης αυτοκινήτου 2022 στις ΗΠΑ και τη διαθεσιμότητα των προσφορών κάθε ασφαλιστή σε ολόκληρη τη χώρα. Συνολικά, εξετάσαμε επτά ασφαλιστικές εταιρείες πριν περιορίσουμε τη λίστα μας στους τέσσερις πρώτους που αναφέρονται παραπάνω.

Συχνές ερωτήσεις σχετικά με την ασφάλιση αυτοκινήτων υψηλού κινδύνου